LegalMatters

Δέουσα Επιμέλεια, Πάροχοι υπηρεσιών και Τράπεζες.

November 22, 2019

Η πρόσφατη υπόθεση με τον Μαλαισιανό Low  αποτέλεσε αφορμή για να γίνει αυτή η συζήτηση με τον Δρ. Στέλιο Πλατή.

Ένα τεράστιο ερωτηματικό στην υπόθεση με τον Low,  είναι το πώς μπήκαν τα χρήματα στο τραπεζικό σύστημα της Κύπρου λαμβάνοντας υπόψιν και τους ελέγχους που έγιναν. Έχοντας κατά νού ότι ο Μαλαισιανός κατά τον ουσιώδη χρόνο ήταν διεθνώς καταζητούμενος, κανονικά θα έπρεπε να είχε απορριφθεί ως πελάτης και δεν θα έπρεπε να είχε επιτραπεί η μεταφορά και η κατάθεση των χρημάτων του σε κυπριακή τράπεζα.

Με αφορμή αυτό το περιστατικό είναι ευκαιρία να συζητήσουμε ένα άλλο τεράστιο ζήτημα το οποίο αφορά τους εξαντλητικούς και παράλογους ελέγχους στους οποίους οι Κυπριακές τράπεζες επιβάλλουν στους πελάτες τους ή στους υποψήφιους πελάτες τους, εδώ και κάποια χρόνια.

Το αποτέλεσμα αυτής της κατάστασης είναι να μπει λουκέτο στο τομέα των υπηρεσιών στη Κύπρο.

Είναι γνωστό ότι αυτοί οι έλεγχοι έχουν επιβληθεί από το εξωτερικό για πολλούς λόγους. Ένας από αυτούς είναι ότι το τραπεζικό σύστημα τα προηγούμενα χρόνια και ειδικά πριν την κρίση του 2013 ήταν διάτρητο και στην ουσία δεν γίνονταν καθόλου έλεγχοι. Σήμερα φτάσαμε στο άλλο άκρο. Οι έλεγχοι που γίνονται τόσο κατά την διαδικασία ανοίγματος ενός τραπεζικού λογαριασμού αλλά και στη συνέχεια κατά την διάρκεια της λειτουργίας του, είναι παράλογοι και έχουν οδηγήσει στο κλείσιμο εκατοντάδων λογαριασμών πελατών πού υπό κανονικές συνθήκες θα έπρεπε να λειτουργούσαν χωρίς πρόβλημα. Αυτοί οι πελάτες μεταφέρθηκαν σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες. Επίσης δόθηκε το σήμερα στην διεθνή αγορά και η Κύπρος δεν είναι πλέον προορισμός των όσων επιχειρούν διεθνώς.

Ο Δρ. Πλατής είναι ειδικός στον τομέα της συμμόρφωσης (compliance) και δέουσας επιμέλειας (due diligence). Έχει πολυετή εμπειρία στο χρηματοπιστωτικό τομέα ενώ υπήρξε πρωτοπόρος στον τομέα των υπηρεσιών.

Ο Δρ. Πλατής έχει ξεκάθαρη άποψη για τους λόγους που οδήγησαν στη σημερινή κατάσταση την οποία αναλύει κατά τη διάρκεια της κουβέντας μας.

Συγκεκριμένα θεωρεί ότι υπάρχει ισόπεδοποίηση εκ πλευράς των τραπεζών στον τρόπο που διεξάγουν τους ελέγχους χωρίς να γίνεται κατηγοριοποίηση των πελατών  ανάλογα με το ρίσκο εκάστου. Αναφέρει δε ότι οι εξαντλητικοί έλεγχοι που γίνονται σε όλους ανεξαίρετα τους πελάτες έχουν απορροφήσει όλους τους πόρους των τραπεζών που ασχολούνται με θέματα συμμόρφωσης και έχουν οδηγήσει το τραπεζικό σύστημα σε στασιμότητα.

Κατά τη διάρκεια της συζήτησης θίξαμε τα ακόλουθα θέματα: 

  • Ποιοι έχουν την ευθύνη για δέουσα επιμέλεια (due diligence)
  • Τι εννοούμε με τον όρο δέουσα επιμέλεια;
  • Η ανάγκη ταυτοποίησης του πελάτη.
  • Το οικονομικό προφίλ του πελάτη.
  • Η πηγή των χρημάτων του πελάτη.
  • Σε ποια έκταση πρέπει να γίνει η έρευνα της πηγής των χρημάτων από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
  • Το θέμα των ύποπτων συναλλαγών ενός πελάτη.
  • Η υποχρέωση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για διεξαγωγή έρευνας.
  • Το θέμα το ρίσκου.
  • Τα πολιτικά πρόσωπα και το enhanced due diligence.
  • Το θέμα των διαβατηρίων και η κακή εικόνα της Κύπρου.
  • Ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια. Πότε γίνεται.
  • Το due diligence στη περίπτωση των διαβατήριών.
  • Η παρακολούθηση των συναλλαγών από τη τράπεζα.
  • Η κατάσταση στην Κύπρο και η ισοπεδοποίηση του συστήματος από τις Τράπεζες.
  • Η κατηγοριοποίηση του πελάτη από τους δικηγόρους, λογιστές κλπ.
  • Έχουμε βγάλει και το σχοινί και το παλούκι
  • Η ευθύνη της Κεντρικής Τράπεζας.
  • Πως πρέπει να κρίνουμε το νέο διοικητή της Κεντρικής Τράπεζας.
  • Γιατί δεν δουλεύει το υφιστάμενο σύστημα.
  • Υπόθεση Low.
  • O κίνδυνος αποκλεισμού των Κυπριακών τραπεζών από τις διεθνείς αγορές.
  • Χαθήκαν μέσα στη χαρτούρα οι τράπεζες.
  • Ο σκοπός είναι να αντιληφθείς ποιοι είναι οι επικίνδυνοι και να ασχοληθείς μαζί τους.
  • Η υπόθεση Low. Πως μπήκαν τα λεφτά στο σύστημα και το ενδεχόμενο συγκάλυψης.
  • Γενικότερη συζήτηση για τους θεσμούς.
  • Ποιο είναι το μέλλον του τομέα των υπηρεσιών.
  • Το κακό όνομα της Κύπρο στο χρηματοπιστωτικό τομέα.

Play this podcast on Podbean App